De Belastingdienst steekt je dus een handje toe, wat natuurlijk prettig is. Daar tegenover staan wel een paar regels waaraan je moet voldoen om van dat belastingvoordeel te profiteren. Deze regels gelden voor iedereen.

Je kunt het geld niet zomaar opnemen.
Je vermogen staat op een geblokkeerde rekening, want het is tenslotte bedoeld voor jouw pensioen. Opnemen kan wel, maar financieel slim is het niet: dan betaal je namelijk over het hele bedrag inkomstenbelasting.

Er is een limiet aan wat je jaarlijks in je pensioen kunt stoppen.
De Belastingdienst ondersteunt je graag, maar niet onbeperkt. Het bedrag dat je in één jaar belastingvoordeel kunt halen, noemen we je jaarruimte. Hoe groot die is, hangt af van hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd en of er een tekort is. Met onze jaarruimte–calculator ontdek je snel wat voor jou mogelijk is. Daarnaast mag je de niet-gebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar alsnog inzetten. Dat noemen we je reserveringsruimte. Let er wel op dat je bij je stortingen niet boven het jaarlijkse maximum uitkomt, anders vervalt het voordeel.

Je moet met het geld een pensioeninkomen aankopen.
Wanneer je met pensioen gaat, kun je het geld op je rekening niet in één keer opnemen. Je gebruikt het om een pensioeninkomen aan te schaffen. De keuze is helemaal aan jou bij welke bank of verzekeraar je deze aanschaft. Daar hoef je nu nog niet over te beslissen, dat moment komt pas zodra je het inkomen gaat aankopen. Wij begeleiden je met dit proces als het zover is.

Over het pensioeninkomen betaal je belasting.
Het pensioeninkomen dat je ontvangt, is bruto, dus daar wordt belasting over geheven. Hoeveel precies, hangt af van de belastingschijf waarin jouw totale pensioeninkomen valt op dat moment. Je hebt zelf invloed op het moment waarop je het geld inzet voor een pensioeninkomen, binnen de grenzen die de regels stellen.